Как проверить и восстановить кбм в альфастрахование

Содержание статьи

Что такое история КБМ и способы её проверки

До 2013 года в России не существовало единой информационной базы, где хранились сведения об автолюбителях. У каждой организации по оформлению полисов обязательного страхования имелась своя собственная история клиентов. Если человек ни разу не страховался в определённой компании, то для них он считался новичком.

Это давало автовладельцам хорошую лазейку. При совершении аварии на дороге, следующий полис ОСАГО оформлялся у другого автостраховщика, который не владел информацией о случившемся.

При непредвиденных ситуациях, например, ваша страховая компания стала банкротом или потеряла лицензию, можете не беспокоиться. Это ни каким образом не повлияет на ваш показатель, благодаря тому, что вся необходимая информация будет содержаться в АИС.

Как посмотреть историю КБМ? Через сайт союза страховщиков: Главная – ОСАГО — Расчёт стоимости ОСАГО — Рассчитать КБМ. Укажите дату начала работы полиса обязательного страхования, кто является владельцем машины – физическое лицо или юр. лицо, а также вид страховки – ограниченная или без ограничения. Кликните кнопку «Применить». Затем введите информацию об автолюбителе: ФИО, дату его рождения, реквизиты прав. После дайте знать системе, что вы не являетесь роботом. Кликните кнопку «Поиск». Реестр покажет на экране вашего устройства информацию о КБМ.

Для чего необходимо восстанавливать КБМ

При оформлении ОСАГО ВСК размер скидки определяется исходя из текущего КБМ. Поскольку бонус-малус накапливается несколько лет, неточности в данных РСА могут лишить водителя дополнительной скидки.

При расхождении данных РСА с действительными теряются все накопленные бонусы. К водителю применяется значение КБМ, внесенное в базу данных, несмотря на длительную безаварийную езду.

Вернуть скидки за ОСАГО в ВСК можно, самостоятельно подав заявление в страховую компанию. Делается это на этапе оформления нового полиса либо при выявлении неточностей в уже имеющемся. Во втором случае осуществляется перерасчет, и водителю выплачивается денежная компенсация.

В каких случаях возникает ошибка в КБМ

На самом деле неточности в коэффициенте бонус-малус случаются нередко, это может происходить как умышленно, так и случайно. В любом случае водителю нужно принимать активное участие в оформлении и заполнении всех бланков агентом, тщательно перепроверять все данные.

Появление неверных данных может быть связано с:

  1. Заменой водительского удостоверения или изменением личных данных, например, фамилии (часто распространено у женщин при замужестве). Водитель обязан уведомлять страховую для внесения измененных данных в базу. Сведения о водителе вносятся не только на основании паспортных данных, но и прав.
  2. Упразднением страховой компании. Приостанавливая деятельность, страховщик обязан предоставить все сведения о застрахованных в АИС, как правило это делает каждая компания в конце календарного года. В случае ликвидирования в середине года никто не может ручаться за добросовестность организации, и данные могут быть утеряны.
  3. Специальным и случайным изменением данных водителя сотрудником страховой. Малейшая ошибка, и водителя будет уже не найти в базе. Нечестные страховщики таким образом повышают КБМ, а вместе с ним и стоимость, от которой зависит процент их выручки.
  4. Внесением одного и того же гражданина в разные полисы в качестве разрешенного водителя.

Восстановить КБМ бесплатно онлайн

Если у водителя несколько ДТП, в которых он выступает в качестве виновника, то его КБМ будет завышен. Соответственно такие лица переплачивают по договорам автогражданской ответственности, а собственники транспортного средства не желают их вписывать в полис по причине повышения его оплаты.

Поэтому вопрос о том, почему нужно восстанавливать КБМ, разрешается сам собой. Уменьшение коэффициента позволяет гражданам снижать расходы при оплате полисов ОСАГО, тем самым повышая доверие страховщиков к себе, как аккуратному водителю.

Иногда с проблемой повышенного коэффициента бонус-малус сталкиваются граждане, у которых нет дорожно-транспортных происшествий. В этом случае они теряют накопленную годами скидку. Обнуления КБМ может произойти по причине

  • смены фамилии, имени или водительского удостоверения;
  • из-за технических ошибок, то есть при неверном внесении информации о водителе в договор автогражданской ответственности.

Ниже рассмотрим все варианты того, как можно восстановить КБМ.

Восстановить по ОСАГО самостоятельно

Самостоятельно и законно изменить КБМ можно через свою страховую организацию. Обратиться в неё можно лично, отправив документы по почте или через веб-ресурс. Для этого потребуется заполнить заявление, в котором обязательно указать:

  • свои личные данные и контактную информацию (номер телефона и адрес эл. почты);
  • указать свой класс безаварийного вождения до обнуления;
  • описать ситуацию, при которой Вы выявили ошибку;
  • попросить вернуть КБМ в прежнее состояние, а также произвести перерасчёт по полису ОСАГО с переводом излишне уплаченной суммы на банковскую карту или счёт (обязательно указать реквизиты).

К заявлению необходимо приложить копии следующих документов:

  • водительское удостоверение;
  • предыдущий полис ОСАГО, в котором указано верное значение коэффициента;
  • текущий полис.

На рассмотрение заявления даётся 30 дней. В этот период компания должна внести изменения в личные данные заявителя и предоставить ему ответ с денежной компенсацией, то есть выплатить разницу по страховой премии.

В том случае когда страховщик долгое время игнорирует обращения клиента и не желает восстанавливать КБМ, то стоит подать жалобу в ЦБ РФ. данный орган не вправе вносить изменения в коэффициент бонус-малус, но может повлиять на саму страховую организацию, так как является регулятором.

На специальной странице Центрального банка РФ опуститесь до раздела “Страховые организации” и выберите в нём вкладку “ОСАГО” и затем пункт “Неверное применение КБМ”.

Восстановление по базе РСА

Восстановление класса безаварийного вождения по базе РСА осуществляется через свою страховую компанию. О том как подать заявление и какие документы приложить к нему, мы подробно описали выше.

Как восстановить КБМ после замены водительских прав?

Водительские права мы меняем раз в 10 лет или по причине смены фамилии или имени. Как только Вы поменяли водительское удостоверение, то сразу же обратитесь к своему страховщику. Потребуется написать заявление на внесение изменений в действующий договор автогражданской ответственности.

Когда Вы не успели внести изменения, то сделать это можно по заявлению, которое оформляется в офисе СК или на её сайте. Подробно данную процедуру мы описали в разделе выше.

Подать заявку на восстановление КБМ

Ответственность за изменения в КБМ несёт Ваша страховая организация, поэтому подавать заявку нужно ей. Сделать это можно при личном посещении офиса, в онлайн-сервисе СК или отправив заявление с копиями документов заказным письмом.

Проверить статус заявки, отправленной через веб-ресурс, можно в личном кабинете на сайте СК или позвонив на горячую линию.

В видеообзоре Вы можете узнать, как пользоваться таблицей класса безаварийного вождения и о правилах подачи жалобы в РСА и ЦБ РФ:

Как подать заявления в ЦБ РФ письменном виде

Подать заявление на бумаге можно лично в территориальном подразделении Центробанка или направить заказным письмом с уведомлением и описью.

При личном обращении достаточно будет заполнить в двух экземплярах специальную форму. Один экземпляр передается ЦБ, второй остается на руках у заявителя, на нем должна стоять отметка, что письмо принято, и поставлена дата регистрации.

Почтовым письмом отправляются три экземпляра в адрес головного офиса ЦБ. У заявителя остается на руках чек для подтверждения отправки, который необходимо сохранить до получения ответа.

Важно! При обращении в ЦБ напрямую или посредством почтовых отправлений следует прикладывать к заявлению копии документов, подтверждающих нарушения со стороны страховой и правоту заявителя.

Какие документы необходимо подготовить

Однако перед тем, как озадачиться восстановлением КБМ, лучше проверить (ссылка) значение индекса.

Если ошибка обнаружена, тогда стоит заняться вопросом восстановления КБМ незамедлительно. В одном случае собирать документы не понадобится – платная услуга специального сервиса в онлайн. Об этом – дальше.

При самостоятельном ведении дела по возврату КБМ, необходимо будет подготовить следующие бумаги:

  • копия / скан паспорта;
  • копия / скан водительского удостоверения;
  • копии/ сканы предыдущих полисов ОСАГО того периода, в котором обнаружена ошибка;
  • копия / скан справки об отсутствии страховых выплат.

Инструкция по восстановлению КБМ

Кбм напрямую влияет на стоимость полиса ОСАГО, однако очень часто из-за ошибок РСА или агентов, которые оформляют полис КБМ «теряется» и из-за этого пропадает скидка.Узнать свой КБМ Также скидка пропадает и в те моменты, когда водители получают новые права, в этом случае нужно пдтянуть старые права к новым. Восстановить скидку или подтянуть права и получить свой заслуженный КБМ можно с помощью платформы OSAGO-TO. Далее приведу пошаговую инструкцию, как понизить КБМ, но прежде уточним в каких ситуациях помогает восстановление КБМ:

  • Страховался каждый год, и скидка не соответствует стажу страхования
  • Получил новые права, скидка пропала
  • Изменил ФИО и скидка пропала

Понижение КБМ не поможе в следующих ситуациях:

  • Было более 2 аварий загод и КБМ взлетел
  • Не страховался более 2 лет
  • Маленький стаж(до 2 лет)

Шаг 1

Первое, что необходимо сделать — перейти на стартовую страницу платформы и авторизоваться или зарегистрироваться, если у Вас еще нет аккаунта(нажав кнопку регистрация). Инструкцию приведу для нового пользователя. Итак, переходим на вкладку регистрация, как на скриншоте ниже. Заполняем необходимые данные и подтверждаем, что мы не робот.

РегистрацияАвторизация

Шаг 3

После того, как счет пополнен заходим в левом меню на КБМ-> Заявка на понижение КБМ. Заполняем ФИО и данные по водительскому удостоверению, как на скриншотах ниже, и нажимаем отправить заявку.

Также вводим дополнительные данные по ВУ, а также по ФИО, если вы его изменили.

После этого заявка появится в моих заявках. Понижение КБМ произойдет в течение 1-3 дней. Вы можете нажать обновить статус заявки. У меня стоимость понижения вышла 300 р., при этом стомость страховки уменьшилась на 2500 рублей.

Восстановление КБМ занимает от 1 до 3 дней, после создания заявки ждем.

Восстановление КБМ

  • Достоверна ли информация, что за прошедший период страхования за страхователем не было страховых случаев и компенсаций;
  • Действительно ли пройден полный календарный год. Каждый год скидка на полис ОСАГО увеличивается на 5%. Если период, который пройдет, меньше, то в этом случае скидка остается без изменений (т.е. на прежнем уровне);
  • Не пройден ли срок более 1 года с момента завершения срока действия договора страхования ТС. Значение коэффициента КБМ хранится в течение 1 года после завершения срока действия последнего полиса ОСАГО. Соответственно, если в этот период договор страхования ТС более не продлевается, то скидка в этом случае скидывается на 0% (т.е. происходит обнуление скидки).

Распространенные вопросы-ответы по КБМ

Когда все указывает на то, что КБМ задан в базе неверно, в это случае нужно заняться вопросом его восстановления. Начиная с декабря 2015 г. вступила в силу упрощенная схема корректировки КБМ. По этой схеме достаточно заполнить и подать заявление о несогласии в страховую компанию, где сам страхователь заключил или же только намеревается заключить договор страхования. На основании этого заявление страховая компания уже сама проводить проверку КБМ в базах РСА. Если в ходе проверки она выявляет несоответствия, то она самостоятельно корректирует значение КБМ.

В случае если по упомянутому выше варианту восстановить коэффициент КБМ не представляется возможным, тогда нужно подготовить и подать жалобу в РСА, как следующую по иерархии, структуру, которая ведет и контролирует работу страховых организаций. Чтобы направить жалобу о факте неправильного применения коэффициента «бонус-малус» нужно заполнить заявление в Союз РСА. Форма данного заявления-обращения располагается в подразделе «Подать жалобу в РСА». При подаче жалобы также потребуется вложить копию паспорта и копию водительского удостоверения. При оформлении заявления обязательным к указанию являются:

  • Фамилия, Имя, Отчество (Полностью и разборчиво);
  • Дата рождения (чч.мм.гггг);
  • Данные водительского удостоверения (серия, номер).

Заявление в РСА для восстановления КБМ

При заполнении данного документа с ошибками или при отсутствии требуемых к вложению документов, заявление с жалобой не будет принято к рассмотрению. Заявление пересылается в виде скан-копий с приложениями на адрес РСА (см. контакты Объединения РСА), предоставляется лично в одно из представительств РСА либо отправку можно произвести по обыкновенной почте. Стандартный срок на рассмотрение заявление и проверку КБМ по базе службами РСА составляет 30 календарный дней.

Сразу после корректировки КБМ службами РСА корректные значения вносятся и обновляются в АИС РСА и в этом случае скидка уже рассчитывается правильно. В случае ситуации с переплатой по полису ОСАГО, процесс идет через обращение к ЦБ, а именно: по факту подтверждения переплаты страховая компания осуществляет перевод страхователю переплаченную сумму по указанным реквизитам.

Особенности применения коэффициента

Если лицо страхует ТС впервые, никакие скидки не полагаются. Когда клиент приходит оформлять полис во второй раз через год безаварийного использования ТС, и при этом за 12 месяцев вождения он ни разу не был виновником ДТП, то при оформлении он получает скидку. Размер скидки — 5 %. С каждым годом скидка растет.

Если человек попадает в дорожно-транспортное происшествие, то показатель повышается. Он получает ОСАГО не со скидкой, а с надбавкой.

Если в полис вписываются двое, то в расчет берется больший водительский коэффициент. Если человек расторгает договор ОСАГО со страховщиком, то КБМ не изменяется. Начисления скидки не происходит.

Максимальная скидка по ОСАГО — 50 %. Скидка действует, если водитель на протяжении 10 лет не попадал в аварии по своей вине.

Как увеличить КБМ по ОСАГО

Увеличить КБМ можно постепенно, ежегодно, аккуратно управляя автомобилем, не становясь виновником аварий. Таким образом можно ежегодно увеличивать свои бонусы на 5%, которые суммируются им могут достичь 50% стоимости полиса ОСАГО. Это довольно приличная сумма, которую можно сэкономить, если не попадать в аварии.

Но часто случается, что КБМ незаконно, по случайности или по другой причине становится ниже, что является довольно неприятной неожиданностью для добросовестного водителя. Многие из страхователей вообще даже не подозревают, что имеют право на такую скидку.

В этом случае нужно знать, что можно исправить КБМ в базе АИС, которая объединяет данные всех страховщиков по ОСАГО. Страховые компании должны обязательно вносить в эту базу достоверные данные по каждому клиенту, оформившему ОСАГО. Восстановлением КБМ также занимаются страховые компании, это входит в их компетенцию. Поэтому для поднятия размера скидки нужно обращаться сразу в страховую компанию.

Как самостоятельно рассчитать свой КБМ

Для определения бонус-малус используется унифицированная таблица, поэтому рассчитать свой параметр можно самостоятельно.

Класс водителя КБМ Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года
0 выплат 1 выплата 2 выплаты 3 выплаты 4 выплаты и более
М 2,45 М M M M
2,4 1 M M M M
1 1,55 2 M M M M
2 1,4 3 1 M M M
3 1 4 1 M M M
4 0,95 5 2 1 M M
5 0,9 6 3 1 M M
6 0,85 7 4 2 M M
7 0,8 8 4 2 M M
8 0,75 9 5 2 M M
9 0,7 10 5 2 1 M
10 0,65 11 6 3 1 M
11 0,6 12 6 3 1 M
12 0,55 13 6 3 1 M
13 0,5 13 7 3 1 M

Для этого берется период с 01.04 по 31.03 за предыдущий год. Если в нем не было ДТП, произошедших по вине водителя, класс повышается на 1, коэффициент снижается на 0,05 (5 %) и наоборот. Также есть специальные калькуляторы, выполняющие расчеты по заданным параметрам.

Что нужно делать, чтобы восстановить КБМ самому

Коэффициент бонус-малус – это показатель, привязываемый к личным данным и водительскому удостоверению конкретного человека. Люди, осуществившие замену ВУ, могут восстановить прежний показатель безаварийности с помощью различных сервисов.

Работа по возвращению КБМ заключается в сборе нужных документов и создании соответствующей заявки. К числу основных служб, принимающих такие заявления, относятся: Центробанк, РСА, брокеры и сами страховые бренды. В зависимости от того, в какую компанию обращается водитель, разница и методика реализации процессуальных дел.

Восстановить КБМ через Центробанк РФ

Центральный Банк Российской Федерации – это служба, которая, кроме своих прямых финансовых обязанностей, занимается вопросами по расчету стоимости страховых услуг. Вернуть КБМ через Центробанк чрезвычайно просто.

Для этого водитель должен действовать в соответствии с шагами следующей инструкции:

  1. Переходим на сайт Центробанка и щелкаем по разделу «Подать жалобу».
  2. Выбираем раздел «Страховые услуги», «Неверное применение КБМ».
  3. Прокручиваем открывшуюся страницу вниз и щелкаем по пункту о подаче жалобы.
  4. Заполняем анкету: вводим данные страховщика, личную информацию и пр.
  5. Отправляем заявление на рассмотрение.

Как восстановить КБМ через брокеров

Страховые брокеры – это компании, помогающие водителям, не привыкшим выполнять юридическую работу в самостоятельном формате. Сотрудники таких организаций, получившие нотариальную доверенность, посетят все нужные инстанции, в том числе и с запросом по восстановлению КБМ. Обращение к брокерам – это платное решение возникшей проблемы.

Как и куда подать заявления для восстановления КБМ в РСА

На вопрос о том, как изменить КБМ по базе РСА в формате онлайн, существует четкий и однозначный ответ в виде простой инструкции. 1 декабря 2015 года в России вступил в юридическую силу закон, регламентирующий правила обращения к сотрудникам РСА с целью восстановления коэффициента безаварийности. По представленным правилам, подать заявление в Российский союз автостраховщиков, могут люди, по каким-то причинам не доверяющие собственным страховым организациям.

Мнение эксперта
Анастасия Литвина
Эксперт по автострахованию

Калькулятор ОСАГО

Также обратиться к вышестоящей инстанции следует, если компания-страховщик отказывает в возвращении параметров безаварийности на неправомерных основах. Восстановить КБМ через РСА достаточно просто.

Что такое КБМ, как рассчитывается коэффициент

КБМ напрямую зависит от класса страхователя, которых в системе скидок 15. При первом оформлении ОСАГО водителю присваивается класс 3. Если в страховом периоде, оценка которого производится до 1 апреля, были зафиксированы аварии, то показатель, в зависимости от числа допущенных ДТП, может быть снижен до отметки 1 или М. В результате бонус-малус увеличится соответственно до 1,55 или 2,45, увеличивая стоимость страховки до 145 %.

Сэкономить на ОСАГО получится при отсутствии ДТП в период действия договора. В таком случае у водителя повысится класс страхователя и понизится бонус-малус, в результате чего уменьшится стоимость полиса на 5 %. В системе скидок предусмотрено максимальное снижение цены ОСАГО на 50 %, что соответствует классу страхователя 13.

Поэтапная инструкция восстановления КБМ

Для того, чтобы решение вопроса с КБМ было максимально оперативным, необходимо сохранять все предыдущие полисы у себя на руках. Имея при себе документы за весь водительский стаж, можно быстро решить вопрос с восстановлением скидки у страховщика. КБМ можно контролировать, периодически проверяя информацию на официальном ресурсе РСА.

Для начала необходимо:

  • Проверить данные о скидке на сайте РСА;
  • Собрать все документы: паспорт гражданина (ксерокопия первого разворота), водительские права, старые полисы ОСАГО за предыдущие годы.
  • Определить ошибку, а также дату ошибочного изменения КБМ.

Все необходимые документы стоит отсканировать и отксерокопировать, ведь они могут пригодится для последующих электронных и почтовых запросов в организации. Если Вы не сохранили при себе старые страховые полисы, то необходимо обратиться в каждую страховую компанию, с которой ранее был заключен договор, за справкой установленного образца. Такую справку страховщик обязан по закону выдать гражданину-заявителю в течение пяти рабочих дней с момента обращения.

Для того, чтобы ускорить процесс, нужно постараться самому определить, когда была допущена ошибка и почему произошли изменения в КБМ. При проверке данных учитывайте все изменения тарифов по ОСАГО за последние годы.

Последовательность обращений в организации:

  1. Обращение к страховщику;
  2. Жалоба в РСА;
  3. Жалоба в Центральный банк Российской Федерации.

Восстановление скидки по ОСАГО можно осуществить через страховую компанию, заполнив электронную форму обращения на сайте СК, отправив по электронной почте им свое заявление или в офисе компании решить вопрос через сотрудника. Заявление с обращением к страховщику составляется в свободной форме и к нему прилагаются необходимые документы.

Страховая компания в течение 30 дней обязана дать ответ по вашему заявлению, которое должно быть зарегистрировано и иметь порядковый номер. Если же обращение к страховщику не помогло, то тогда необходимо писать жалобы. Куда и как именно мы рассмотрим в следующих пунктах.

Когда и как написать жалобу в РСА

подача жалобы в РСА

Образец заявления заполнить в произвольной форме, указав следующую информацию:

  • Паспортные данные;
  • Серию, номер и дату выдачи водительских прав;
  • Дату рождения гражданина-заявителя;
  • Номера действующего и предыдущего полисов ОСАГО;
  • Суть жалобы (просьба внести корректные данные).

Приложить к обращению нужно следующие документы:

  • Скан всех предыдущих полисов;
  • Скан водительских прав;
  • Дополнительные документы по необходимости.

Жалоба на страховщика в Центробанк РФ

подача жалобы в ЦБ РФ на страховщика

Желательно отправлять жалобу в ЦБ после того, как все другие методы были использованы и не возымели действия на СК. К этому моменту гражданин должен иметь на руках мотивированные ответы с отказом от всех организаций.  

Если ЦБ признает за страховщиком неправоту, то он выдаст предписание на ликвидацию несправедливости этой компании. СК не станет игнорировать указ Центрального банка, ведь это ведет к штрафам и лишению лицензии. Если Центральный банк будет не на Вашей стороне, то остается только судебное разбирательство.

Как определить свой класс КБМ?

Страховые компании для удобства отображения перспективы водителя при оформлении договора используют также значение класса КБМ. Он привязывается к определенному коэффициенту и рассчитывается по аналогии с предыдущей таблицей в точке пересечения соответствующих показателей истории водителя.

По сути, используя таблицу классов, также можно узнать какой коэффициент ожидает вас при покупке нового ОСАГО. Читать таблицу следует, начиная со второго столбца.

Сначала найдите в нем свой КБМ. Рядом в первом столбце можно узнать класс. В другую сторону, начиная с третьего и до конца, можно определить перспективу смены класса при покупке нового полиса с учетом истории выплат за текущий год. Для новичков всегда присваивается третий класс, ведь ему соответствует КБМ равный единице.

Класс из прошлого полиса (новичкам присваивается третий класс) КБМ Количество выплат по прошлому полису
1 2 3 Более 3
М 2.45 М М М М
2.3 1 М М М М
1 1.55 2 М М М М
2 1.4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0.95 5 2 1 М М
5 0.9 6 3 1 М М
6 0.85 7 4 2 М М
7 0.8 8 4 2 М М
8 0.75 9 5 2 М М
9 0.7 10 5 2 1 М
10 0.65 11 6 3 1 М
11 0.6 12 6 3 1 М
12 0.55 13 6 3 1 М
13 0.5 13 7 3 1 М

Проверка Ниже представлен пример определения класса, если в заканчивающемся полисе у водителя класс 3 и на протяжении года он ни разу не становился виновником аварии.

Нажмите для увеличения

Как применяют и в каких случаях оспаривают КМБ?

«Бонус-малус» используется с момента введения ОСАГО. Коэффициент является поощрением для опытных водителей. Максимальное его значение позволяет вдвое сократить стоимость полиса автогражданки. Обычно КБМ повышается, если водитель попадает в ДТП. Бывает, что коэффициент, накопленный за годы безаварийного вождения, скидывается к единице без видимой причины.

Внимание! Информационная система Союза автостраховщиков работает с 2013 года. В ней содержится информация о страхователях и выплатах, направленная страховщиками

Перерасчет коэффициента КБМ возможен по следующим причинам:

  • водитель приобрел нелегальный полис и просто пропустил срок страхования — оформлять страховку надо ежегодно;
  • страхователь не сообщил о замене документа (водительских прав, паспорта) и не предоставил его страховщику;
  • страховая компания вовремя не внесла в базу АИС РСА сведения об изменении данных клиента;
  • водитель был вписан в несколько полисов автогражданки разных страховщиков в течение года, поэтому возникла путаница;
  • собственник авто вписал в ОСАГО водителя с низким значением КБМ — стоимость полиса будут рассчитывать с учетом худшего коэффициента;
  • ликвидация страховой компании, в этом случае данные тоже могут быть не вписаны в РСА;
  • сбой в системе в АИС РСА, ошибка со стороны сотрудников страховой при вводе информации.

Если страхователь менял документы, в идеале страховщик должен привязать его к прежним данным, чтобы сохранить «бонус-малус». Но не все страховые компании готовы отказываться от выгоды. Нередко ОСАГО оформляют по полной стоимости, ссылаясь на отсутствие данных в базе АИС РСА

Поэтому, очень важно известить страховщика о смене документов, проконтролировать внесение новых данных, а также сохранение коэффициента

КБМ может скинуться к стандартному значению, если страховой агент допустил ошибку. Например, неверно указал номер водительских прав или фамилию водителя. Система АИС РСА не узнает страхователя и не найдет информацию о скидке. Поэтому при заключении страхового договора надо проверить личные данные. Если ошибка была обнаружена позже, подать заявление.

Таким образом, восстановление коэффициента «бонус-малус» необходимо во всех перечисленных случаях, кроме ДТП по вине страхователя и отсутствия страховки.

Причины появления ошибок

Цена на страховку гражданской ответственности владельца машины рассчитывается с помощью КБМ и других показателей. В зависимости от того, были ли у водителя случаи ДТП за предыдущий период страхования, КБМ может как предоставить скидку на полис, так и стать причиной необходимости доплаты за него. По ряду причин страховые компании могут неправильно рассчитать КБМ и требовать неверную сумму страхового взноса по ОСАГО. Все эти ситуации решаются довольно просто, так как вернуть КБМ может и сама страховая компания, и РСА, и Центробанк после написания жалобы или соответствующего заявления. К самым распространенным ошибкам относятся следующие:

  • Ошибка при вводе информации в автоматизированную единую информационную систему. Согласно Правилам ОСАГО страховая компания должна за 5 дней внести сведения о страхователе и новом страховом договоре в АИС РСА. Поскольку эту процедуру выполняют сотрудники страховщика в ручном режиме, возможны сбои и неточности при введении информации;
  • Невыполнение страхователем обязательства по уведомлению страховщика об изменении личных данных, в том числе о смене водительских прав. В базе РСА не найдут сведений, соответствующих новым документам владельца машины, и КБМ будет присвоен как новичку. Чтобы не столкнуться с такой ситуацией, необходимо либо во время действия полиса, либо при оформлении нового сообщить об изменениях страховой компании;
  • Банкротство страховой компании. В таком случае, страховщик не сможет или не успеет внести новые сведения о договоре и в базе РСА останутся старые сведения, дополнительная скидка начислена не будет.

В ряде случаев восстановление КБМ невозможно, поскольку изменение коэффициента осуществляется на законных основаниях. Первый случай — это перерыв в страховании. По законодательству скидка по ОСАГО сохраняется при беспрерывном страховании, то есть когда один договор ОСАГО заканчивает свое действие и сразу же заключается следующий. Если перерыв составляет больше одного года, то КБМ обнуляется и водителю присваивается 3 класс и коэффициент, равный 1. Такие же правила действуют в отношении неограниченной страховки. КБМ применяется не в отношении конкретного водителя, а в отношении транспортного средства, которое водитель с хорошим коэффициентом страхует впервые — будет применен базовый КБМ, равный 1.

Порядок действий при восстановлении КБМ

Конкретной инструкции и порядка действий для решения подобной проблемы нет, исходить нужно из обстоятельств произошедшего.

В общем виде план будет следующим:

ВАЖНО !!! Восстановить свой КБМ можно и при отсутствии старых страховых полисов. Общий алгоритм не изменится, но сам процесс значительно затянется

Недобросовестные страховые компании могут отказать в рассмотрении заявления, поскольку у водителя отсутствуют прошлые полиса ОСАГО. Подобные действия незаконны и должны быть обжалованы в РСА, а затем в суд.

На практике крупные страховые организации дорожат своей репутацией и будут стараться разобраться в возникшей проблеме. Так, все заявки рассматриваются бесплатно в альфастрахование, СОГАЗ, РЕСО и иных известных компаниях.

Подведение итога

В завершение можно отметить, что каждый водитель имеет право на покупку ОСАГО с заслуженной скидкой. Если бонус изменился по различным обстоятельствам, то необходимо написать заявление в офисе страховой компании, или на официальном сайте. Обращаться с данной просьбой следует заранее, как минимум за месяц до окончания действующего бланка автогражданской ответственности.

Если страховая организация отказывает, то можно писать заявление или жалобу в РСА и ЦБ. Данные инстанции оперативно обрабатывают все запросы и помогают водителям.

Что касается суда, то в данном случае не стоит рассматривать такой способ решения вопроса. В этом случае претензия может рассматриваться несколько месяцев, а решение будет вынесено после получения отчета от РСА.