Как воспользоваться программой «первый автомобиль»?

Содержание статьи

Получится ли сэкономить на автокредите за счет господдержки

Если не посчитать выгоды от господдержки на покупку автомобиля заранее, то можно не только не сэкономить, но и переплатить. Это случается потому что:

  1. Банки устанавливают повышенные ставки по кредитам с льготой от государства. Можно найти предложения по автокредитам со ставкой от 3,5% в ВТБ до 14,8% в Уралсибе без оформления КАСКО. А льготные программы ниже 15% не встречаются.
  2. В программе участвует только 26 российских банков. Перечень компаний, которые выдают обычные автокредиты гораздо шире, и они часто делают более выгодные предложения.
  3. Обязательное КАСКО. Это дорогой вид страхования. Иногда полис обходится дороже суммы господдержки, тогда участие в программе не выгодно.
  4. Льгота от государства положена только при кредитовании. Если вы тратите свои деньги на покупку, то государство скидку не даст.

Но есть законные схемы, которые помогут и скидку получить, и не потратить лишнее:

Способ Реализация
Если цена на автомобиль и дополнительное оборудование превышает 1 млн рублей Заключайте 2 отдельных договора. Оформляйте автокредит на «голую» машину, без дополнительного оборудования, которое не входит в базовую комплектацию. Так получится расширить список ТС, которые подойдут под условия госпрограммы.
Закрыть автокредит досрочно Помните, вы можете погасить заем в банке даже через день. Главное не рассказывайте о своем намерении менеджеру при оформлении автокредита. Тогда, даже если у вас достаточно денег на покупку машины, вы сможете получить легальную скидку в размере 10% от ее стоимости или 25%, если вы живете на Дальнем Востоке.
Отказаться от полиса КАСКО Здесь будет ограничение. Отказаться от полиса можно только после того, как погашен автокредит. Но, если вы пользуетесь схемой в предыдущем пункте и гасите заем в течение 14 дней, то успеете отказаться от полиса в «период охлаждения». В некоторых страховых компаниях срок может быть длиннее двух недель, но точно не меньше. Однако помните, что КАСКО защитит ваш автомобиль в ряде случаев лучше, чем ОСАГО.

Алгоритм оформления

Процедура участия в акции мало отличается от стандартного оформления автокредита. Никаких дополнительных обращений в госструкутры не требуется. Большинство финансовых вопросов банки и органы власти решают между собой самостоятельно.

Пошаговая инструкция

Чтобы подготовка к участию в программе прошла быстро и без проволочек, существует регламентированный алгоритм действий. Как оформить кредит по условиям госпрограммы семейный автомобиль в 2019 году:

  1. Найти автосалон, который принимает участие в программе.
  2. Запросить у работников перечень транспортных средств, подпадающих под условия. Список автомобилей в программе семейный автомобиль в 2019 году существенно сократился. Теперь стоимость машины не должна превышать 1 млн. руб., а в 2018 году это было – 1,45 млн. руб.
  3. Как правило, автосалон сотрудничает в условиях программы с конкретным банком, где далее будут оформлять автокредит. Иногда требуется искать финансовую структуру самостоятельно. На официальном сайте банка можно ознакомиться с индивидуальными требованиями предоставления денежного займа и рассчитать его на онлайн-калькуляторе.
  4. Банковские служащие рассматривают заявку от автосалона или гражданина максимум 2 недели, после чего предоставляют ответ. Если он положительный, в нем содержится текст договора с указанием схемы погашения.
  5. Следующий шаг – передача пакета документов и оформление заявки. Далее банковские служащие проверяют представленный пакет и кредитную историю потенциального заемщика.
  6. После заключается договор с автосалоном о покупке машины по госпрограмме и оформляется КАСКО.
  7. Подписывается кредитный договор с банком. Если требуют условия, вносится первоначальный взнос.
  8. В течение двух-трех дней автосалону переводят деньги, после чего машину сразу передают покупателю, который далее должен зарегистрировать ее в ГИБДД.

Необходимые документы

Необходимо заранее приготовить пакет документов, наличие которых является обязательным для участия в программе. Государственная поддержка будет предоставлена гражданам на основании:

  • Паспорта гражданина РФ. Если супруг выступает в качестве созаемщика, его удостоверение личности также необходимо.
  • Документов о рождении детей, в которые заемщик внесен в качестве родителя.

В зависимости от кредитора требуется разный вариант справки о доходах и копия трудовой книжки. Индивидуальные перечни нужно уточнять в банке.

Альтернативы – подписка, долгосрочная аренда и лизинг

Автокредит – достаточно разумная альтернатива покупке автомобиля за собственные средства. Учитывая, что на авто оформляется полис каско, а сама машина оформляется в залог банка, риски по таким кредитам относительно низкие – как и процентные ставки по ним.

Например, в ВТБ можно оформить кредит по таким ставкам:

  • без Каско и страхования жизни – 10,5% годовых;
  • с Каско, но без страхования жизни – 6,5% годовых;
  • с Каско и страхованием жизни – 3,5% годовых.

Похожие условия есть и в других банках, однако если прибавить к расходам на автокредит стоимость полиса Каско (30-50 тысяч рублей в год), а также на полис личного страхования заемщика, расходы будут примерно такими же, как если оформлять кредит вообще без страховок.

Тем не менее, в России уже есть альтернативы традиционным автокредитам. В частности, это такое:

  • подписка на автомобиль. Фактически это аренда на срок в месяц и больше – но уже от «каршеринговых» компаний и по более низкой цене. Например, «Яндекс.Драйв» предлагает по подписке премиальные модели Mercedes е200, Mercedes c180, BMW 520i и Audi A3. Например, за Mercedes e200 придется платить от 47 тысяч рублей в месяц, а за более простой Volkswagen Polo – от 15 тысяч рублей в месяц. Пользователь только заправляет авто топливом – все остальные расходы лежат на компании-владельце автомобиля;
  • долгосрочная аренда. Этот вариант начал появляться уже в пандемию – когда каршеринговые компании поняли, что автомобили никак не используются, решили сдавать их в аренду на более длительный срок, чем одна поездка. По сути, это то же, что и подписка на авто – но только с более гибкими условиями (как вариант, можно оформить аренду на несколько дней, по подписке так уже не выйдет);
  • лизинг. Это тоже аренда, но в конце ее срока лизингополучателю могут предложить выкупить объект лизинга по остаточной стоимости. По сути, расходы на лизинг будут примерно такими же, как и по автокредиту, но в данном случае автомобиль до выплаты долга остается у лизингодателя в залоге.

В принципе, все эти варианты доступны в Москве и некоторых других крупных городах – и автовладельцу достаточно просто сопоставить суммы ежемесячных платежей и выбрать вариант, где сумма будет наименьшей.

Как воспользоваться программой «Семейный автомобиль»?

Если потенциальный заемщик подпадает под требования, описанные выше (состоит в браке и воспитывает несовершеннолетних детей), то воспользоваться возможностью на получение льготы можно посредством обращения к официальным дилерам, либо напрямую в кредитную организацию.

Первый вариант

Дилерский центр предложит покупателю:

  1. заполнить заявку,
  2. предоставить документы
  3. дождаться решения банка.

У одного дилерского центра может быть одновременно несколько банков-партнеров, в каждый из которых можно подать заявку. С точки зрения экономии времени данный способ приемлемее, чем обращение в банк. Более того, в автосалоне могут помочь получить скидку путем оказания необходимой юридической консультации.

Второй вариант

Клиент обращается напрямую в банк, где ему предлагают выбрать автомобиль для заключения кредитного соглашения.

Здесь действует обратный механизм:

  1. банк заключает сделку,
  2. по ее условиям покупает автомобиль в партнерском дилерском центре с последующей передачей ТС в собственность заемщику.

Какие-либо государственные органы в этой цепочке напрямую не задействованы. Заемщик оформляет самый обычный автокредит, в котором кредитная организация вполне может отказать. Государственная программа не гарантирует того, что по каждой заявке будет вынесено положительное решение, поэтому не все граждане могут рассчитывать на участие в программе.

Список автомобилей доступных для покупки

На льготных условиях можно приобрести любой понравившийся автомобиль, соответствующий следующим обязательным требованиям:

  • Масса – до 3,5 т.
  • Цена – до 1,45 млн. руб.
  • Год выпуска – 2017-2018.
  • Сборка – российская.

Список авто, на которые распространяется льгота в рамках действующей программы:

КИА Серато, РИО
Форд Куга, Фокус, Мондео, Фиеста
Рено Сандеро, Дастер, Логан
Хонда Элантра, Солярис
Mazda СХ-5, 6
Nissan Сентра, Кашкай, Терано и Альмера
Шкода Рапид, Октавиа, Комби
Toyota RAV4, Кэмри
УАЗ Пикап, Хантер, Патриот
Ситроен Седан
АвтоВАЗ Ларгус, Гранта, Лада Калина
Шевроле Нива
Datsun On-Do, Mi-Do
Санг Енг Actyon
Лифан Солано, Х-50,60
VW Commercial Тигуан, Джетта, Поло
Джели Эмгранд Х7, GT

Перечень может быть пополнен на протяжении года. Лидер продаж – «АвтоВАЗ» (доля сделок 65%). Перед оформлением сделки рекомендуется ознакомиться с условиями сотрудничества, чтобы в процессе не столкнуться с непредвиденными ситуациями.

Законодательство о государственной поддержке

Автомобиль — достаточно дорогостоящее приобретение. Не у всех есть возможность купить машину, вкладывая свободные средства. Большей части населения приходится копить. Но зачастую, и это бессмысленно, т.к. процесс достаточно долгий. Единственная реальная возможность стать автовладельцем — купить транспортное средство в кредит. Однако даже и эта возможность доступна не для всех слоев населения.

  1. поддержать отечественного производителя,
  2. дать возможность приобрести машину той категории населения, у которой такого шанса не было.

Для справки: с момента введения в действие госпрограммы, выделенная на нее денежная сумма была израсходована очень быстро — всего за 2,5 месяца. Возможно, программу и продлят. Все зависит от того, с какой скоростью будут тратиться выделенные на нее деньги.

Отличия программ «Семейный» и «Первый» автомобиль.

На самом деле Правительством приняты две разные государственные программы поддержки, которые направлены на повышения потребительского спроса среди автолюбителей.

Льгота оформляется в банках, принимающих участие в проектах. Их список ограничен. Чтобы узнать о наличии подобных предложений в конкретном ФКО достаточно позвонить специалистам по телефону или обратиться с таким вопросом в автосалон.

Обе программы предусматривают идентичные льготы: десятипроцентная скидка на автокредит или 25%, если обратившийся является жителем Дальнего Востока.

Критерии отбора кандидатов на льготное кредитование различается. Так, ГП «Первый автомобиль» требует, чтобы у заявителя ранее не было транспортных средств. Данный факт подтверждается соответствующей справкой.

Одинаковые требования предъявляются к необходимости российского гражданства и наличию водительского удостоверения у покупателя.

Последнее является очень важным моментом, ведь иначе недобросовестные получатели государственной поддержки могли бы приобрести автомобиль исключительно для его перепродажи.

У тех кандидатов, кто не получал ВУ есть шанс сдать на права и подать соответствующую заявку в банк. Стаж вождения при этом никакого значения не имеет.

Список моделей

Требования предъявляются и к автомобилю. В 2019 году в программе  принимают участие машины стоимостью не более 1 000 000 руб. Ограничения установлены и на максимальную массу. Она не должна быть больше 3,5 тонн. Для приобретения доступны только транспортные средства российской сборки. Автомобиль должен быть выпущен в 2018 или 2019 году. Закон фиксирует список машин, которые принимают участие в программе «Семейный автомобиль». Всего в перечень вошло порядка 70 моделей различных марок. На льготных условиях можно приобрести транспортные средства, указанные в таблице ниже.

Автомобили, принимающие участие в программе «Семейный автомобиль» в 2019 году
Лада (Калина, Гранта, Веста, Largus, Лада 4×4, Xray) Datsun (mi-do, on-do)
Chevrolet Niva Ниссан (Альмера, Terrano, Sentra)
Форд (Focus, EcoSport, Fiesta) Хендай (Solaris, Elantra, Creta)
Киа (Рио, Cee`d, Cee`d_SW, Cerato, Soul) Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway)
Mitsubishi Lanser Volkswagen (Polo, Jetta)
Peugeot 408 УАЗ (Патриот, Хантер, Пикап)

На какие автомобили распространяется

Программа предусматривает ряд требований не только к участникам, но и к самим авто, приобретаемым на условиях кредитного договора.

Транспортные средства должны соответствовать следующим требованиям:

  • максимальная стоимость — 1 млн руб.;
  • допустимая предельная масса авто — 3,5 т;
  • год выпуска ТС — 2018-2019 гг., автомобиль приобретается только в салоне, подержанные машины в программе не участвуют;
  • производство — Россия или российская сборка.

Поддержка отечественного автопрома не заключается только в приобретении машин российской марки Lada (Лада) и УАЗ. В список автомобилей, на которые распространяются льготы, довольно широкий. В него входят такие иномарки российской сборки:

  • Datsun (Датсун) — mi-do, on-do;
  • Nissan (Ниссан) — Альмера, Terrano, Sentra;
  • Hyundai (Хёндэ) — Solaris, Elantra, Creta;
  • Ford (Форд) — Focus, EcoSport, Fiesta;
  • Kia (Киа) — Рио, Cee`d, Cee`d_SW, Cerato, Soul;
  • Renault (Рено) — Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway;
  • Volkswagen (Фольксваген) — Polo, Jetta;
  • Chevrolet Niva;
  • Mitsubishi Lanser;
  • Peugeot 408.

Перечень автомобилей, на которые распространяются льготные условия, может изменяться, поэтому перед оформлением следует проверить наличие в нем выбранного для покупки авто.

Условия программ поддержки в 2021 году

Чтобы купить машину по льготе, необходимо запросить эту возможность в банке или автосалоне. Напрямую обращаться в госструктуры бессмысленно, так как эти программы не курируются ни одним ведомством.

По обеим программам предлагаются совершенно одинаковые льготы: скидка 10% (или 25% для проживающих на Дальнем Востоке) на автокредитование. Но требования к претендентам немного разные.

«Первый автомобиль» «Семейный автомобиль»
Требования к претендентам
  • покупатель имеет российское гражданство;
  • у покупателя имеется водительское удостоверение

Последнему пункту уделяют особое внимание. Его выполнение гарантирует, что автомобиль покупают именно для использования, а не на продажу

Так как программы направлены на стимулирование автомобильного производства в России, кредиты выдаются только в рублях, а приобрести можно только новый автомобиль, собранный на территории РФ.

Сроки действия программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»

В 2021 году программы начали действовать 1 марта, а уже 1 июля были перезапущены. Ожидается, что действие продлится до 2021 года. Но по факту программы будут закрыты после того, как закончатся выделенные бюджетные деньги. Глава Минпромторга пояснил, что в 2019 году на кредитование было выделено 6 млрд рублей, а на лизинг — 4 млрд рублей.

В масштабе всей России суммы не такие уж и большие, поэтому претендентам на получение машины стоит поторопиться с подачей документов. Как показывает опыт прошлых лет, средства расходуются очень быстро.

Список автомобилей

Особенно рьяно поддерживают решение правительства представители , «Камаз» и Renault. Это не удивительно — именно их машины пользуются у покупателей наибольшим спросом. Так, из продаж с марта по май 2021 года 20% пришлось на «Лады». А у Renault в тот же период зафиксировано 4574 продажи по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Итак, в госпрограмме 2019–2020 годов участвуют марки:

  • Chevrolet Niva, Chevrolet Aveo, Chevrolet Cobalt Chevrolet Cruze в нескольких комплектациях;
  • Lada Vesta, Lada 4х4, Lada Samara, Lada Granta, Lada Largus, Lada Priora, Lada Granta, Lada Kalina;
  • Mazda 3 в нескольких комплектациях;
  • Mitsubishi Lancer в нескольких комплектациях;
  • Nissan Almera, Nissan Note, Nissan Tiida в нескольких комплектациях;
  • Citroen C-Elysee Citroen C4 в нескольких комплектациях;
  • Daewoo Nexia, Daewoo Matiz, Volkswagen Polo в нескольких комплектациях;
  • Opel Astra, некоторые комплектации;
  • Peugeot 301, Peugeot 408 в нескольких комплектациях;
  • Ford Focus в нескольких комплектациях;
  • Hyundai Solaris, все модели Bogdan, UAZ и «ЗАЗ»;
  • Toyota Corolla в начальных комплектациях;
  • KIA Rio, KIA Cee’d в нескольких комплектациях;
  • Skoda Fabia, Skoda Octavia в нескольких комплектациях;
  • Renault Logan, Renault Sandero и Renault Duster в нескольких комплектациях.

Есть одно важное условие — цена машины. В 2021 году можно было купить машину в пределах 1,45 млн рублей, годом позже эту цифру урезали до 1 млн рублей

Банки-партнёры программ

В рамках госпрограмм автокредита «Семейный автомобиль» и Первый автомобиль» свои услуги предлагают лишь некоторые банки РФ. Это:

  • ООО «Сетелем Банк»;
  • ПАО «ВТБ 24»;
  • ООО «Фольксваген Банк РУС»;
  • АО МС Банк РУС;
  • ПАО «Банк УралСиб»;
  • ПАО НКБ «РадиоТехБанк»;
  • АО «ТатСоцБанк»;
  • ПАО «Совкомбанк»;
  • ПАО «СаровБизнесБанк»;
  • ПАО АКБ «Энергобанк»;
  • АО «РН Банк»;
  • ООО «ПСА Банк Финанс Рус»;
  • ООО «Русфинанс Банк»;
  • ПАО «Плюс Банк»;
  • АО «Газбанк».

Требуемые документы

Для участия в госпрограмме потенциальный участник собирает пакет документов. Большая часть бумаг в обеих программах идентична, но небольшие отличия всё же имеются.

«Первый автомобиль» «Семейный автомобиль»
  • паспорт потенциального покупателя;
  • водительские права и их копия;
  • ксерокопия трудовой книжки с печатью (кредиты одобряют гражданам со стажем работы от 3-х месяцев);
  • справка с работы о среднем доходе заёмщика (необходимая ежемесячная зарплата — от 20 000 р.);
  • СНИЛС и ИНН;
  • письменное заявление, в котором потенциальный участник госпрограммы обязуется не брать другие автокредиты в 2019–2020 годах.

Кроме того, банк может потребовать и дополнительные документы, чтобы убедиться в платежеспособности заёмщика.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Получить субсидию можно только при покупке автомобиля в кредит, государство не финансирует покупки автомобилей за наличные. Однако, есть один вариант. При наличии средств на покупку автомобиля, можно приобрести его в кредит, только первоначальный взнос внести в размере 85% от стоимости авто. В этом случае, к первоначальному взносу добавится 10% субсидии. Поскольку досрочное погашение кредита возможно на любом этапе, через 3 дня можно полностью внести оставшуюся сумму. Переплата, в данном случае, буде минимальна.

Мнение эксперта
Алина Николаева
Консультант по автокредитованию

Необходимо учитывать, что все банки требуют оформление полиса КАСКО на первый год. У любого гражданина есть 5 дней «заморозки», во время которых заемщик может расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченные средства.

Следует помнить о страховании жизни от банка, которое снижает процентную ставку. На маленькую сумму финансовая защита будет минимальной и при досрочном погашении она будет пересчитана.

Как принять участие в госпрограмме «Семейный автомобиль» в 2021 году

Реально оценив собственный уровень официального заработка и приняв окончательное решение о приобретении нового автомобиля в кредит, молодая семья должна действовать в соответствии со следующим алгоритмом действий:

  1. Обратиться в автосалон и выбрать автомобиль из числа приведенных в списке.
  2. Обратиться в банковскую организацию (полный перечень участников государственной программы приведен далее) для расчета кредита и уточнения условий.
  3. Собрать требуемые документы (банк может расширить перечень документов, требуемых для оформления кредита).
  4. Подать заявку на участие в государственной программе и дождаться положительного ответа.
  5. Подписать кредитный договор.
  6. Внести первоначальный взнос.
  7. Оформить КАСКО.
  8. Дождаться, когда деньги поступят на счет автосалона (как правило, на это уходит до 2 банковских дней).
  9. Получить автомобиль и поставить его на учет.

Программа «Российский тягач»

К участию в государственной программе допускаются автомобили-тягачи от российских производителей. Суть ее заключается в том, что при оформлении лизинга на автомобиль в определенных организациях добавляется 2.5% скидки к авансовому платежу.

Согласно стандартным условиям льготного лизинга, клиент может получить скидку на авансовый платеж в размере до 10% от цены авто, но при этом итоговая сумма скидки не должна превысить 500 000 рублей. «Российский тягач» позволяет расширить лимит до 625 тысяч российских рублей на один предмет лизинга. Максимальная скидка в таком случае составляет 12.5% от стоимости оформляемого тягача.

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Оформить кредит, при этом получить скидку от государства может каждый, но при соблюдении оговоренных требований.

Этапы оформления:

  1. Выбор автомобиля, подходящего под государственную программу. Данный этап осуществляется с менеджером салона.
  2. Просчет кредита. Банк партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях. Многие банковские организаторы публикуют на своих сайтах онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно заранее просчитать платеж по кредиту. Это позволяет только ознакомиться с множеством банковских продуктов, но и провести сравнительный анализ.
  3. Передача всех необходимых документов, сведений и оформление заявки.
  4. После проверки банка свидетельств о рождении и кредитной истории клиента – вынесение решения.
  5. В случае одобрения, подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
  6. Оформление страхования КАСКО.
  7. Внесение первоначального взноса.
  8. Подписание кредитного договора.
  9. Как только средства поступают на счет автосалона, менеджер может отдать авто в распоряжение заявителя. Средства по договору кредитования поступают на следующий день после финансирования, субсидия перечисляется на второй день.

Брали ли вы когда-нибудь авто в кредит?

ДаНет

Список документации для участия в госпрограмме

Перечень бумаг для оформления:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Предоставляется при желании снизить ставку или в случае кредита, превышающего 1 млн. рублей (условие некоторых банков).
  4. Трудовая книжка или трудовой договор (по требованию банка).
  5. Документы супруга. Предоставляются только в случае поручительства.

Полный список документов, по конкретному банку ищите на официальном сайте, выбранного вами банка.

Особенности автокредитования по программе «Семейный автомобиль»

Помимо вышеуказанных важных условий принятия участия в государственной программе, клиенту нужно будет в полной мере соответствовать также требованиям, которые выдвигают банки, предоставляют денежные средства. Для того, чтоб получить желаемую сумму денежных средств в банковской организации, которая выступает в качестве партнера автосалона, где оформляется покупка, клиент должен обязательно соответствовать нижеизложенным критериям:

В банковскую организацию потребуется предоставить гражданский паспорт, который подтверждает то, что клиент является совершеннолетним и является резидентом страны

Это важно, так как кредиты по условиям данной программы выдаются только гражданам Российской Федерации.
При вынесении итогового вердикта банковской организации про согласие на предоставление кредитных денежных средств играет наиболее важную роль платежеспособность участника программы. По этой причине в обязательном порядке нужно подтвердить свои доходы

Для этого в банк нужно предъявить справку о доходах, которая предоставляется по требованию на месте работы. Индивидуальным предпринимателям нужно будет предъявить налоговую декларацию за последний отчетный период.
В банк нужно предъявить оригинал ПТС.
Так как наиболее часто в качестве поручения и залога по выданному кредиту выступает непосредственно автомобиль, который покупается, для перестраховки может потребоваться оформление заявки на страховой полис КАСКО и ОСАГО. Заполнить договор вы можете прямо в автомобильном салоне, благодаря чему имеете возможность существенно сэкономить свое личное время.

Клиенты могут обратиться за кредитом не во все банки, а только в те, которые являются партнерами автосалона и поддерживают государственные программы автокредитования. Перечень данных банковских организаций предоставляется в автосалоне, в котором вы выбираете автомобиль. В банковских организациях также могут незначительно изменяться условия кредитования.

Название банков Условия предоставления денег в долг
Процентная ставка Первоначальный взнос
Россельхозбанк От 6% 0%
Банк Москвы От 6% 0%
ВТБ 24 От 5,5% 0%
ЮниКредитБанк От 6,5% 15%

Банковские организации имеют полное право дополнять вышеуказанный перечень требований, поэтому для того, чтоб взять кредит в конкретном банке, вам потребуется предварительно получить консультацию у компетентных сотрудников банка. Клиентам вполне достаточно сделать телефонный звонок на горячую линию банка.

Автокредиты по программе «Первый автомобиль»

  • 28 февраля 2019, 15:45

    Первый и семейный: в Россию вернулись госскидки до 100 тысяч рублей на покупку автомобилей

  • 27 декабря 2017, 12:03

    Скидки выжили не все: с января заработают урезанные госпрограммы покупки автомобилей

  • 15 ноября 2017, 12:12

    Lada Vesta SW Cross. Ни седан, ни баклажан

Значительных изменений в 2020 году госпрограмма «Первый автомобиль» не претерпевает:

  1. Минпромторг установил размер субсидии в 10%, как и в прошлом году.
  2. Максимальная стоимость машины осталась без изменений, как в и 2018 она составляет 1,45 млн. рублей.
  3. Приятной мелочью в 2020 году стала отмена налога НДФЛ с полученной субсидии. Теперь заемщикам не нужно уплачивать налог с полученного дохода от программы.
  4. Список моделей остался прежним.

Получить скидку может любой гражданин Российской Федерации при удовлетворении базовых требований банка и соблюдении условий программы.

Программа предполагает:

  1. Вес машины не выше 3,5 тонн.
  2. Стоимость не больше 1,45 млн., следовательно, субсидия ограничена 145 тыс. рублей.
  3. ПТС должна быть выдана не ранее 1 декабря 2018 года.
  4. Автомобиль должен быть собран на территории РФ.
  5. Кредитование возможно на срок 36–60 месяцев.
  6. Водительское удостоверение.
  7. Не иметь в собственности авто и кредиты по ним.
  8. Под программу попадают только новые машины.
  9. На авто должен стоять УВЕОС (устройство вызова экстренных оперативных служб) ЭРА-ГЛОНАСС. Данное требование может быть отменено конкретным банком.
  10. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Некоторые банковские учреждения допускают возможность внесения 10% ПВ и добавления к нему 10% субсидии.

Если сравнивать данные условия с окончившейся государственной программой, при которой процент по кредиту был равен 5,7–8,9%, то преимущество будет на стороне субсидированного займа. За счет поддержки государства увеличивается первоначальный взнос, а, следовательно, снижается процентная ставка, которая понижает переплату.

При наличии страхования жизни понижается процентная ставка на 4 пункта, в среднем она составляет 12%. При расчете, субсидия покрывает часть процентов либо страхование жизни вместе с Каско. В первом случае все дополнительные полисы страхования будут куплены за собственные средства, во втором – с помощью государства.

Государство не оглашает конкретных сроков проведения акции с целью привлечения максимального потока клиентов при старте программы. Однако, для сравнения, в 2019 году весь запас выделенных средств был исчерпан за 2,5 месяца. В 2020 году, по заявлению Минпромторга, бюджет урезал данную статью расхода, значит, окончания срока действия программы следует ожидать в середине-конце февраля, максимум «Первый автомобиль» продержится до апреля.

История о том, как я получил от государства 100 000 рублей

Не сложно подсчитать, что кредит с государственной поддержкой — не такая уж и выгодная затея, так как вся субсидия, по большом счету, съедается переплатой по кредиту. Удобно для тех, кому сейчас нужен автомобиль, а денег на него нет. Но я нашел более выгодный способ использования государственной субсидии. Я планировал приобрести автомобиль за наличные средства, но выгодны государственной программы упускать тоже не хотелось.

Поэтому у меня родилась следующая схема действий – оформить автокредит с использованием субсидии, а затем в короткие сроки погасить сам кредит, не тратя деньги на выплату процентов. Я планировал купить автомобиль за миллион рублей, к этому государство добавляет 10%, то есть 100 000 рублей. Мне остается заплатить 900 000 рублей. При этом 800 000 я вношу в качестве первоначального взноса, а на 100 000 рублей оформляю кредит и погашаю его через несколько дней. В итоге переплата составила всего несколько сот рублей.

Если вы планируете приобретение автомобиля в ближайшем будущем, то стоит присмотреться к программе государственного финансирования. Это позволит вам существенно сэкономить. Правда стоит помнить, что бюджет, выделенные на данную программу в этом году, в масштабах страны не такой уж и большой, поэтому стоит поторопиться. К тому же, есть вероятность, что программа не будет существовать вечно, и рано или поздно прекратит свое существование, как это случилось с государственной поддержкой ипотечного кредитования.

Семейный автомобиль со скидкой 10%

В последнее время государство активно поддерживает семьи с детьми, таким образом молодая семья может воспользоваться государственной поддержкой не только при покупке жилья в ипотеку, но и при покупке семейного автомобиля.

26 июля 2021 года Правительство РФ опубликовало Постановление об условиях программы льготного автокредитования и ее продлении до 2020 года. Программа «Семейный автомобиль» была разработана еще в 2009 году, однако, ранее предусматривалось субсидирование государством ставки по кредиту. Это условие не действует в 2018 году, ввиду того, что в последнее время и так произошло значительное снижение процентных ставок по автокредитам. Так, в 2018 году максимальная ставка по автокредиту с господдержкой может достигать 17%. Также Постановление предусматривает и ряд других изменений.

В 2021 году планируется продать до 45 тысяч автомобилей в рамках госпрограммы, а на ее реализацию выделено в общей сложности 15 млрд. руб.

Суть программы «Семейный автомобиль»

Суть программы «Семейный автомобиль» заключается в том, что можно приобрести автомобиль в кредит на 10% дешевле (или на 25%, если вы — житель Дальнего Востока).

Автокредит с господдержкой в 2021 году был предусмотрен только на 3 года, то есть на 36 месяцев, что было минусом данной программы, так как не каждая семья может себе позволить высокие ежемесячные платежи. В 2021 году срок кредитования продлили до 5 лет.

Каким образом действует программа «Семейный автомобиль»

Вы покупаете автомобиль российской сборки, оформляя автокредит в банке, который является партнером программы (Сетелем, Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Банк Москвы и др.). И если вы подходите под условия программы «Семейный автомобиль», то получаете скидку размером в 10% стоимости приобретаемого автомобиля, которые государство за вас возмещает банку. Таким образом, уменьшается сумма первоначального взноса по автокредиту.

Например, вы покупаете автомобиль стоимостью 500 тыс. руб., по программе «Семейный автомобиль» вы получаете скидку в размере 50 тыс. руб. и покупаете его за 450 тыс. руб., что безусловно является плюсом для семейного бюджета.

Условия программы «Семейный автомобиль»

Вы подходите под программу льготного автокредитования, если:

  • имеете водительские права категории В;
  • имеете двух или более несовершеннолетних детей, либо не имели в собственности автомобиль (программа «Первый автомобиль»);
  • не покупали автомобиль в кредит в 2021 году и обязуетесь не оформлять иные кредитные договора в 2021 году.

Требования к семейному автомобилю

Автомобиль, покупаемый на условиях льготного автокредитования, должен соответствовать ряду условий:

  • может быть как отечественным, так и иномаркой, но обязательно российской сборки;
  • максимальная масса автомобиля — 3,5 тонны;
  • максимальная стоимость — 1 450 000 руб;
  • не старше 2021 года выпуска;
  • ранее не имел владельца.

Список автомобилей по программе «Семейный автомобиль»

  • Лада Гранта, Калина, Ларгус, Vesta, X-Ray и др.
  • Chevrolet Niva, Aveo, Cobalt;
  • Kia Rio;
  • Renault Logan и др.;
  • Hyundai Solaris;
  • некоторые комплектации Ford Focus;
  • некоторые марки Toyota, Nissan, Datsun, Skoda и др.

Как видно, список автомобилей довольно большой и дополняется каждый год, так что возможно в 2021 году в него войдут и другие марки.

Кроме того, участие в программе «Семейный автомобиль» не исключает дополнительные скидки, такие как:

  • скидка на покупку нового автомобиля при сдаче своего в автосалон по программе trade-in;
  • всевозможные бонусы и подарки, например, Каско в подарок, комплект зимней резины, сигнализация и т.д.

Таким образом, заручившись государственной поддержкой, можно приобрести семейный автомобиль, так как каждая семья с детьми нуждается в средстве передвижения, потому что нужно отвезти детей в школу, в кружки, в поликлинику и т.д.

Возобновится ли программа льготных автокредитов в 2021 году

“Первый автомобиль” — только одна из программ господдержки, существующих в этом году. Кроме льготы на автокредиты для тех, кто приобретает свой первый в жизни автомобиль, действует еще три программы:

  • “Семейный автомобиль” — для семей с детьми, с 2021 года для участия в программе достаточно, чтобы в семье был один ребенок, а не два, как раньше;
  • автомобиль для медработников — льготой могут воспользоваться любые медицинские работники, которые работают в государственных учреждениях здравоохранения;
  • трейд-ин — дополнительная льгота для тех, кто сдает свой старый автомобиль (более 6 лет от даты выпуска) в автосалон при покупке нового авто.

По условиям программы государство субсидирует 10% стоимости нового бюджетного автомобиля российского производства (включая иномарки, которые собираются на территории нашей страны). Средства засчитываются в качестве первоначального взноса по автокредиту.

Также был увеличен лимит стоимости нового авто российского производства, который подпадает под госпрограмму — до 1,5 миллионов рублей.

Такие демократичные изменения привели к взрывному росту популярности льготных автокредитов, в результате все выделенные средства (8,9 миллиардов рублей) были израсходованы всего за полтора месяца.

Глава Минпромторга Денис Мантуров заявил — его ведомство будет прорабатывать вопрос дополнительного финансирования льготных автокредитов в 2021 году. Спрос на субсидию от государства очевидно не удовлетворен. Другой вопрос, найдутся ли эти средства в предвыборный год, когда у правительства есть и другие приоритеты — такие, как возобновление индексации пенсий работающим пенсионерам.

Эксперты, впрочем, полагают, что шансы на возобновление программы льготных автокредитов далеко не нулевые. В этом, в частности, убежден ведущий аналитик QBF Олег Богданов. Он называет преждевременное исчерпание средств на льготные автокредиты чисто техническим фактором и уверяет, что новый транш банкам из бюджета в этом году еще поступит.